(Canhosunwahpearl.edu.vn) Thất thoát hàng nghìn tỷ đồng từ 2 đại án Phạm Công Danh và Oceanbank, cộng có 1 vài toan tính của người trong cuộc phần nào cho thấy được “quyền lực” thực sự của 1 vài ông chủ ngân hàng GĐ căng thẳng thanh khoản 2009-2012. Dù vậy, dấu chấm hỏi cho quyền kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước đang ở đâu trong GĐ này khiến nhiều người phải bật thốt lên: Sao họ “rút” tiền dễ thế?
Đường đi của dòng tiền “lãi ngoài” sẽ rõ hơn trong GĐ 2 của đại án Phạm Công Danh?
“Trò ma” của 1 vài đại gia ngân hàng
Không khó để tìm thấy điểm chung giữa 1 vài sai phạm của đại án Phạm Công Danh (VNCB) và đại án Hà Văn Thắm (Oceanbank), đó là khi “quyền lực” của 1 vài ông chủ ngân hàng thực sự quá lớn, cộng có mối quan hệ “zích zắc” có nhau nên bất chấp 1 vài thiếu sót trong hợp đồng vay vốn, bỏ qua quy trình thẩm định về năng lực, khả năng trả nợ của chủ thể vay vốn, quy định trong làm việc cấp tín dụng cũng bị… lờ đi, nên thuận lợi dẫn đến 1 vài “lỗ thủng” mà hậu quả của nó sẽ còn ảnh hưởng rất lâu dài.
Cụ thể, có đại án Oceanbank, khi nắm trong tay mật độ có lên tới 73,4% (theo lời khai của Hà Văn Thắm ở tòa), Thắm hoàn toàn có thể chọn lọc 1 vài quyết sách của Oceanbank. Thế nên, không khó hiểu khi Hà Văn Thắm lại duyệt cho Phạm Công Danh vay 500 tỷ đồng (thông qua Công ty Trung Dung) khi tổng giá trị tài sản đảm bảo cho khoản vay nói trên theo xác định của cơ quan điều tra ở thời điểm giải ngân chỉ đáng hơn… 70 tỷ đồng và đến nay Oceanbank cũng không thu hồi được số tiền này.
Chưa kể, có “quyền lực” của mình, Hà Văn Thắm đã sử dụng nguồn tiền từ làm việc kinh doanh của OceanBank có gần 1.600 tỷ đồng để chi và nhận chi lãi ngoài, vi phạm nghiêm trọng quy định của Ngân hàng Nhà nước về trần lãi suất huy động vốn.
Còn có đại án Phạm Công Danh, sau khi nắm quyền kiểm soát Ngân hàng Đại Tín (sau này là Ngân hàng Xây dựng – VNCB) từ Hà Văn Thắm, có số cổ phần được chuyển nhượng là hơn 252.000 cổ phần (tương đương 84,9% vốn điều lệ), Phạm Công Danh có vai trò Chủ tịch HĐQT đã chỉ đạo thành lập vô vàn doanh nghiệp “ma” để rút tiền của nhà băng này. Hàng loạt “giám đốc” là bảo vệ, lái xe, lao công… của 1 vài doanh nghiệp “ma” này sau đó ra tòa mới biết vô tình tiếp tay cho Phạm Công Danh rút ruột ngân hàng VNCB thế nào…
Riêng có vai trò của ông Trầm Bê, liên quan đến khoản vay của Phạm Công Danh ở Sacombank, ông Trầm Bê khi đó có chức danh là Chủ tịch Hội đồng Tín dụng nên được cấp phép tối đa là 1.800 tỷ đồng. Nếu cho vay hơn số này thì phải trình lên HĐQT chọn lọc, sẽ rất mất thời gian chẳng thể cho vay ngay được. Chưa kể, nếu trình lên HĐQT, sẽ có thể có nhiều ý kiến khác nhau đối có khoản vay này vì là khoản vay lớn. Do vậy, ông Trầm Bê đã chọn lọc cho Phạm Công Danh vay khi hồ sơ 1 vài khoản vay của 6 doanh nghiệp (do Phạm Công Danh có) chưa đầy đủ.
Vì nguyên nhân gì Trầm Bê chọn lọc cho Phạm Công Danh vay 1.838 tỷ đồng chỉ trong vài ngày và vướng vào vòng lao lý, đến nay vẫn là điều bí ẩn? Dẫu vậy, giới tài chính vẫn có đồn đoán, nhiều khả năng Trầm Bê cũng nhận khoản “lót tay” đáng kể từ Phạm Công Danh khi duyệt khoản vay này.
Chi lãi ngoài: “Cực chẳng đã…” hay “Phóng lao phải theo lao”?
Công bằng mà nói, theo giới tài chính thì câu chuyện chi lãi ngoài trong GĐ căng thẳng thanh khoản 2009-2012 không phải là bất ngờ. Còn nhớ, trong GĐ 2008-2009, hệ thống ngân hàng phải chạy đua đẩy mạnh huy động vốn để giải quyết căng thẳng thanh khoản do tín dụng tăng trưởng quá “nóng”. Câu chuyện ở đó là có 1 Ngân hàng nhỏ như OceanBank khi đó, nếu muốn tranh giành lôi kéo tiền gửi thì buộc phải tăng lãi suất cao hơn, và nếu không dựa vào 1 vài mối quan hệ, không chịu chi “chăm sóc” bạn có 1 vài khoản tiền “lại quả” lớn thì đảm bảo sẽ không lôi kéo được dòng tiền.
Đáng nói, ẩn sau mỗi chuyển nhượng ở OceanBank thường đi kèm 1 vài khoản tiền “lại quả” hàng chục, hàng trăm tỷ đồng cho người có quyền ký duyệt vẫn diễn ra âm thầm, suôn sẻ, bất chấp 1 vài chỉ đạo cũng như thanh tra gắt gao của Ngân hàng Nhà nước về làm việc huy động lãi suất vượt trần, hay kinh phí “chăm sóc” bạn… và không có bất kỳ vụ việc “đi đêm” lãi suất tiền gửi nào bị phát hiện, xử lý đến thời điểm vụ việc bị phanh phui.
Tương tự, ở Đại án Phạm Công Danh, câu chuyện về chi lãi ngoài cũng được chính ông Danh khai ở tòa trong phiên xét xử GĐ 1 của vụ án. Cụ thể, ở tòa Phạm Công Danh và nhiều bị cáo cũng khai rằng VNCB đã phải huy động vượt trần lãi suất 2-4%/năm. Riêng Danh khai đã chi lãi suất ngoài lên đến 2.500 tỷ đồng cho nhóm Trần Ngọc Bích… Tuy chưa xác định được lời khai này trong GĐ 1 của vụ án, nhưng đảm bảo lối đi của dòng tiền chi lãi ngoài này (nếu có), sẽ được làm rõ trong GĐ 2 của đại án này.
Dù vậy, chẳng thể không nói đến việc “bất đắc dĩ” của Phạm Công Danh khi phải chi lãi ngoài dưới cái tên “chi chăm sóc bạn” như lời Danh thổ lộ ở tòa: “”Chi phí cho 1 vài khoản tiền chi nhánh ứng ra chi chăm sóc bạn (thậm chí dùng tiền nhà để chi chăm sóc) thì tôi không có pháp lý, nhưng tôi có chứng cứ cho thấy việc huy động vượt trần trái quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là có thật và tôi phải đứng ra chi trả đầy đủ 1 vài kinh phí này thì ngân hàng (chi nhánh) mới huy động được…”.
Tiến sỹ – Luật sư Bùi Quang Tín, chuyên gia Kinh tế – Tài chính, thành viên Đoàn Luật sư TP.HCM “Trần lãi suất huy động GĐ đó là 14% và rất nhiều ngân hàng đã vướng chi ngoài lãi suất vượt trần có mục đích huy động vốn. Nếu xét theo góc độ pháp lý thì việc chi ngoài trần lãi suất quy định đã là vi phạm pháp luật rồi. Tuy nhiên, nếu xét về nhu cầu vốn thì có thể hiểu được vì nguyên nhân gì mà nhiều ngân hàng vẫn làm vậy bởi thời điểm đó thanh khoản rất căng, nên nhiều ngân hàng ép buộc phải chi ngoài để huy động nguồn vốn. Trong điều kiện đó, Ngân hàng Nhà nước đưa ra trần lãi suất – 1 giải pháp hành chính mà không đưa ra sự hỗ trợ khác để hỗ trợ cho 1 vài ngân hàng làm việc là rất khó. Tôi ví dụ, giai đoạn này Ngân hàng Nhà nước quy định trần lãi suất chỉ tiến hành cho kỳ hạn 6 tháng trở xuống và 1 vài kỳ hạn trên 6 tháng thì được mở lãi suất huy động tự do; hỗ trợ cho 1 vài thanh khoản trên phân khúc liên ngân hàng cũng như 1 vài chính sách bán hàng về giá, cấp tín dụng vốn… Nhưng ngày xưa thì không có hoặc 1 vài chính sách bán hàng chưa hỗ trợ hiệu quả, trong khi lại tiến hành trần lãi suất cho toàn bộ 1 vài kỳ hạn trong điều kiện thanh khoản căng như thế nên 1 vài Ngân hàng sai phạm cũng là dễ hiểu”. |
Tìm hiểu thêm tài liệu dự án canhosunwahpearl.edu.vn
Bạn có thể click vào đó để so sánh toàn bộ giá của 1 vài căn hộ bình thạnh
Bài viết liên quan
